保险金信托案例:帮老王解决四个问题的疑惑

本期的主题是十分钟了解保险金信托,在过去我们和客户之间的关系是这样的,投保人与保险公司签订保险合同,向保险公司进行投保,当保险事故发生的时候,保险公司将保险金赔付给受益人。

因此,在这样的关系下,我们最常见到的案例是这样的,隔壁老王给自己投保了一份,并且指定了自己的儿子作为受益人,这份保险是一份纯粹的寿险,保额500万,所以老王的挂了,他考虑一次性领取500万。

但是事情并没有这样结束,老王是一个深谋远虑的人,他考虑的问题可能会比较长久,所以他在签订了这份保险合同之后,他还会有其他的一些问题产生。比如说:

问题一、老王担心自己挂掉的时候,儿子还小,老婆拿了受疫情改嫁了,然后儿子跟在一起改姓了。

问题二、老王担心儿子将来一次性收到了500万,就会放飞自我了,不是进取了。

问题三、老王其实还有另外一个收益人,指定是他的姑姑的儿子的表妹的舅舅。
具体是什么关系呢?我也不太清楚,总之他还有另外一个受益人指定,但这个人啊,保险公司肯定是不能接受的。

问题四、老王担心儿子将来婚姻失败,500万可能被分了啊,这样就便宜外姓人了,可能他还有问题,有问题七啊,这里我们就先不罗列了。

我们先罗列这四个问题,因此在这个时候,我们打一个第三方机构加入进来,那就是信托公司。

大家看到信托公司加入进来之后,投保人保险公司还有信托公司,这三者形成了一个非常稳定的三角关系。

那么这三者是如何发生关联的呢?投保人仍然和原来一样,向保险公司投保保险合同,保险合同投保人与公,在以委托人的身份与信托公司签署了一份信托协议。根据这份协议的约定,当保险事故发生以后,保险金不再直接赔付人,而是赔付给信托公司;再由信托公司对受益惊进行分配,可以分配给受益人。大家看到这样的一个架构中,以前的架构相比刚多了一个信托公司,而信托公司能起到的作用,恰恰能够帮助老王解决他的疑问。

我们来看一下信托公司是如何在这当中发挥作用的问题,信托公司是如何在这当中发挥作用的?

关于问题一,一老王担心自己挂掉的时候,儿子还小,老婆拿了银子改嫁了,然后儿子跟着一起改性。
信托,可以帮助他起到控制的作用。因为信托是可以设立受益金的领取惩罚性条款的,比如他可以在信托协议里面约定,如果老婆改嫁的话,将会丧失所有收益权。

关于问题二,老王担心儿子将来一次性收到500万,就会放飞自我不思进取,那么信托,可以起到的作用是约束,可以设置受益金的约束性条款,规定每年领取金额和条件,比如他可以设置儿子,每年只可以从这个信托账户里面领取20万,30万或者40万的收益金。同时还可以附加些条件,比如说儿子必须要找到一份什么样的工作等等。

关于问题三,老王,还有另外一个受益人是她的姑姑的儿子的表妹的舅舅,不管是什么关系?总之老王就想指定他,那信托可以给她带来的作用就是灵活,因为信托可以指定多,甚至无须具有任何血缘关系。

关于问题四,老王担心儿子将来婚姻失败,500万可能被瓜分了,便宜了外姓人。信托可以帮助老王实现资产隔离,因为根据信托协议的相关规定以及相关的法律要求,信托财产不属于受益人的财产,未分配的信托财产是不属于分割范畴的。

以上给大家简单介绍了保险,可以帮助客户做些事情,哪些人适合做保险。哪些人地址来给大家简单介绍了一下保险金信托,可以帮助客户做哪些事情?那接下来我们会说一下哪些人适合做保险金信托呢?这里简单,跟大家沟通几个保险金信托的客户画像。

第一、家庭结构复杂,有过多次婚姻史,子女较多的客户。因为此类客户会存在财产分配的一些问题。

第二,具有资产保全和隔离需求的客户,因为隔离是信托的一大非常重要的功能。

第三,资产还达不到单独开家族信托的标准,希望使用保险杠敢揭露信托的客户,因为保险金信托保险金这个就可以为科普带来杠杆的作用,如果单独开立家族信托的话,七天可能需要1000万,而通过保险来开立信托,最低150保费啊,就可以开立了。

第四,对艺人指定有特殊需求的客户,有的客户甚至希望指定一些慈善机构啊,或者是法人作为受益人,这个信托都是可以支持的。

所以,总结一下,保险金不能帮你赚钱,但是你管钱分钱。在西方看来,保险金信托是伸出坟墓的,然在东方明珠看来,保险金信托是来自天堂的关爱,但不论从哪个角度来看?保险金信托可以最大化帮助我们的高净值客户,实现他的资产传承与分配的意愿。

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