保险金信托报告主要内容摘要–一个值得分享的报告

中国改革开放以来,经济发展经历了近 40 年的高速增长,取得了举世瞩目的伟大成就。在中国经济总量跃升世界第二名的同时,国民财富也呈现出爆炸式增长的态势,涌现出了一大批高净值及超高净值人士。随着中国第一代高净值客户逐渐进入暮年,其在财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划、隐私保护等方面的需求日渐凸显,对财富的思考和理解也更加成熟和深刻,这些都带动了包括保险金信托产品在内的财富管理行业的巨大发展。

保险金信托报告


保险、信托、私人银行、家族办公室等一系列工具和专业机构也在财富管理与传承的大潮中逐渐涌现。


保险金信托作为保险与信托业结合的业务,是以保险金或保险金受益权为信托财产,由信托公司根据委托人的要求进行管理、运用信托财产,并将信托财产及其收益,按照约定向受益人进行分配的财富传承与管理工具。自 2014 年中信信托和中信保诚人寿联袂推出了中国首款保险金信托产品以来,保险金信托产品获得了广大高净值客户的认可,行业取得了巨大的发展和长足的进步。


在取得成绩的同时,我们也应看到中国保险金信托在发展的道路上仍然面临着一系列的挑战。首先,制度建设有待进一步完善,《信托业法》缺失,信托登记制度需要进一步优化,《保险法》、《信托法》以及税法、婚姻法、公司法等直接相关配套法律法规尚需要进一步完善。其次,中国保险金信托涉及的保险公司与信托公司在其人才培养、服务水平和服务能力等方面亟待提高,流程操作需要进一步完善。最后,客户认知度和接受度需要加强,市场还有待进一步培育和开发等。


为了更好地支持保险金信托业务的发展,我国保险金信托模式应该从明确立法、加强监管、优化经营和强化投资者教育与保护等方面予以完善和优化。立法方面,要解决法律和政策不明确问题,避免制度真空。监管方面,监管部门与信托、保险公司积极探索,形成监管合力。相关从业的保险公司和信托公司应提高各自业务水平,并共同研究建立行业操作规范,建立一支集保险、法律、信托、投资、税务等于一身的高素质专业化团队,提高产品定制化、资产配置、受托服务、风险管理等几方面能力,寻求更好的服务模式。强化投资者教育与保护,使得广大投资者可以全面了解并理性选择适合自身需求的保险金信托产品。
我们有理由相信,随着制度体系日益成熟、监管体系日趋完善、从业者的专业水平持续提升和投资者理念进一步成熟,保险金信托行业作为家庭财富传承的重要选择,未来在中国会有更广阔的发展空间。

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