家族信托

设立家庭信托的目的或目的

信托有多重目标或目的。在国内或香港等境外设立家庭信托时,通常考虑以下因素作为考虑因素:

家族财富

帮助管理家庭财富

巩固家庭财富

保护家族财富

保护家族财富

作为促进家庭财富管理的工具

为家族成员的新事业提供资金

节约成本,避免麻烦

为了避免家庭内部的争吵

传递家庭价值观

避免遗嘱认证

保护个人隐私:

受益人和福利

改善受益人的生活

作为家庭的应急基金

保护年轻的受益人

为委托人的无行为能力作出规定

为尚存配偶提供给养

家族企业

继任计划目的

帮助家族企业继续发展

慈善

出于慈善和/或慈善目的

家族信托
家族信托

家族信托的介绍

家族信托分为境内家族信托和离岸家族信托,信托是一种法律形式,而不是投资品种。离岸家族信托又可分为全权信托Discretionary trust,保留权力信托reserved powers trust,BVI Vista Trust。因为大陆法和英美法系的不同,以及国内信托法尚不健全,一般建议客户搭建离岸信托。离岸信托其实就是几页法律文书。

家族信托可以设置在境内,也可以设置在离岸。金融资产和房产都可以放入家族信托内,一般境内资产放入境内信托,境外资产放入离岸信托。房产由于涉及到税,一般不建议把房产放入信托。

家族信托的目的是为了资产隔离,保全或者家族传承。但是家族信托不是万能的,信托的搭建模式,历史的法律纠纷,以及法院的实际判决都会影响到家族信托的资产安全。实际操作中也有很多家族信托被穿透。总之,信托委托人对信托资产的控制权越大,被穿透的风险一般也越大。搭建信托架构时间越早,净资产越大越健康,信托被穿透的风险也越小。

至于离岸家族信托,一般可以找私人银行,也可以找信托公司或者律所。各自的优势有所不同。考虑到安全性,尽量选择实力雄厚专业机构。考虑到信托下的金融资产的保值增值,尽量选择专业的口碑较好的金融机构。比如,离岸信托可以找UBS,瑞信等私人银行。当然大的家族也会成立自己的家族办公室。国内的信托一般会找华润信托,中航信托,也可以找中金公司,招行私银,中信证券。但是券商和私行最后需要和信托公司合作,搭建家族信托。

总之,家族信托不是一种投资产品,首要目的也不是为了投资收益,本质上是一种法律合同。所以,首先需要考虑的是家族信托的安全性,合理避税以及如何把资产安全顺利地传承或分配给受益人。至于金融资产的保值增值是其次需要考虑的问题。