资产隔离

做资产隔离需要防范哪方面的风险?比如债务风险、需要考虑客户的职业身份,家庭结构等。

婚姻风险:客户是单身、已婚、离异、再婚?现有家庭结构需要了解清楚。

职业责任风险:大部分可以通过保险来保证资产不会因为执业过程中的过错带来资产缩水。

财富传承风险:根据客户的家庭结构、客户的个人意愿来综合设计。《民法典》实施以后家庭结构需要考虑的人比较多:父母、配偶、子女、兄弟姐妹及其他亲戚。因为远亲也可能有继承权。

资产隔离
资产隔离

为高净值客户做资产隔离是需要多维思考,并且熟悉财税、法律等。此类业务一般我们会由团队设计,团队中有律师、医生、理财顾问、财税专业人员、全球保险规划等。这两年比较火的是家族办公室。

比如高净值客户是有限责任公司企业主,首先需要避免家企财产混同,否则可能会承担无限责任。这需要财税人员给出咨询建议。

作为团队中的保险规划师,一般会综合评估,做出各类险种搭配、不同保单架构、设立保险金信托等。

最基础的保单架构都需要考虑《保险法》、《婚姻法》、《继承法》、未来还需要参考《民法典》。

上市公司企业主或其他高危人群优先考虑信托。